根據(jù)各個(gè)區(qū)塊鏈采取的技術(shù)組合不同，形成的區(qū)塊鏈特點(diǎn)也大不相同。但是需要指出的是，區(qū)塊鏈技術(shù)是一攬子技術(shù)，可以根據(jù)業(yè)務(wù)的需要進(jìn)行有針對(duì)性的組合和創(chuàng)新。總體來(lái)說(shuō)，去中心化信用機(jī)制是區(qū)塊鏈技術(shù)的核心價(jià)值之一，因此區(qū)塊鏈本身又被稱為“分布式賬本技術(shù)”“去中心化價(jià)值網(wǎng)絡(luò)”等。自古以來(lái)，信用和信任機(jī)制就是金融和大部分經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基礎(chǔ)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，以及工業(yè)4.0等新一代工業(yè)革命的開(kāi)啟，網(wǎng)絡(luò)空間的信用作為數(shù)字化社會(huì)的基石的作用顯得更加重要。傳統(tǒng)上，信用機(jī)制是中心化的，而中心化的信任和信用機(jī)制必然導(dǎo)致中心化機(jī)構(gòu)成為價(jià)值鏈的核心，也容易引發(fā)問(wèn)題。而區(qū)塊鏈技術(shù)則首先在人類歷史上實(shí)現(xiàn)了去中心化的大規(guī)模信用機(jī)制，在消除中心機(jī)構(gòu)“超級(jí)信用”的同時(shí)，保證信用機(jī)制安全、高效地運(yùn)行。具體來(lái)看，區(qū)塊鏈的顛覆性價(jià)值至少包括以下5個(gè)方面。

1）簡(jiǎn)化流程，提升效率。由于區(qū)塊鏈技術(shù)是參與方之間通過(guò)共享共識(shí)的方式建立的公共賬本，形成對(duì)網(wǎng)絡(luò)狀態(tài)的共識(shí)，因此區(qū)塊鏈中的信息天然就是參與方認(rèn)可的、唯一的、可溯源、不可篡改的信息源，因此原來(lái)許多重復(fù)驗(yàn)證的流程和操作就可以簡(jiǎn)化，甚至消除，例如銀行間的對(duì)賬、結(jié)算、清算等，從而大幅提升操作效率。

2）降低交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)。與傳統(tǒng)交易需要信任交易對(duì)手不同，區(qū)塊鏈技術(shù)可以使用智能合約等方式，保證交易多方自動(dòng)完成相應(yīng)義務(wù)，確保交易安全，從而降低對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)。3）減少結(jié)算或清算時(shí)間。由于參與方的去中心化信任機(jī)制，區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)的交易結(jié)算和清算，實(shí)現(xiàn)金融“脫媒”，從而大幅降低結(jié)算和清算成本，減少結(jié)算和清算時(shí)間，提高效率。

4）增加資金流動(dòng)性，提升資產(chǎn)利用效率。區(qū)塊鏈的高效性，以及更短的交易結(jié)算和清算時(shí)間，使交易中的資金和資產(chǎn)需要鎖定的時(shí)間減少，從而可以加速資金和資產(chǎn)的流動(dòng)，提升價(jià)值的流動(dòng)性。

5）提升透明度和監(jiān)管效率，避免欺詐行為。由于區(qū)塊鏈技術(shù)可以更好地將所有交易和智能合約進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，并且以不可撤銷、不可抵賴、不可篡改方式留存，方便監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)監(jiān)控和監(jiān)管，也方便參與方實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化合規(guī)處理，從而提升透明度，避免欺詐行為，更高效地實(shí)現(xiàn)監(jiān)管。區(qū)塊鏈的創(chuàng)新性最大的特點(diǎn)不在于單點(diǎn)技術(shù)，而在于一攬子技術(shù)的組合，在于系統(tǒng)化的創(chuàng)新，在于思維的創(chuàng)新。而正是由于區(qū)塊鏈?zhǔn)欠浅５讓拥?、系統(tǒng)性的創(chuàng)新，區(qū)塊鏈技術(shù)和云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、量子計(jì)算等新興技術(shù)一起，被認(rèn)為是最具變革性的新興技術(shù)之一。其中，金融服務(wù)領(lǐng)域是即將被顛覆的關(guān)鍵領(lǐng)域之一，除此之外，區(qū)塊鏈還可以被廣泛應(yīng)用于物聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)邊緣計(jì)算等去中心化控制領(lǐng)域，以及智能化資產(chǎn)和共享經(jīng)濟(jì)（如自動(dòng)駕駛汽車、智能門(mén)鎖+租賃）等一系列潛在可應(yīng)用的領(lǐng)域。下面我們重點(diǎn)介紹幾類區(qū)塊鏈變革金融服務(wù)的場(chǎng)景。

（1）金融領(lǐng)域的結(jié)算和清算以金融領(lǐng)域的結(jié)算和清算為例，全球每年涉及各種類型的金融交易高達(dá)18萬(wàn)億美元。由于交易雙方互不信任，因此金融機(jī)構(gòu)需要通過(guò)處于中心位置的清算結(jié)構(gòu)來(lái)完成資產(chǎn)清算和賬本的確認(rèn)。這類涉及多個(gè)交易主體且互不信任的應(yīng)用場(chǎng)景就非常適合使用區(qū)塊鏈技術(shù)。原則上，可以直接在金融之間構(gòu)建聯(lián)盟鏈，那么機(jī)構(gòu)之間只需要共同維護(hù)同一個(gè)聯(lián)盟區(qū)塊鏈，即可實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移和交易。

（2）數(shù)字貨幣貨幣是一種價(jià)值存儲(chǔ)和交換的載體，過(guò)去都是由中央法定機(jī)構(gòu)集中發(fā)行的。以比特幣為例，正是由于其非中心化的信任機(jī)制，雖然先后經(jīng)歷多次交易所倒閉、“虛擬貨幣”非法使用被查抄、多個(gè)政府禁止使用等危機(jī)，但比特幣經(jīng)受住了所有這些考驗(yàn)，目前仍能穩(wěn)定運(yùn)行。比特幣的出現(xiàn)和穩(wěn)定運(yùn)行，可以說(shuō)完全顛覆了人們對(duì)于貨幣的認(rèn)識(shí)。相信區(qū)塊鏈技術(shù)或者說(shuō)分布式賬本技術(shù)會(huì)在數(shù)字貨幣技術(shù)體系中占據(jù)重要地位。

（3）跨境支付另一個(gè)區(qū)塊鏈可顛覆的金融服務(wù)就是跨境支付。通?？缇持Ц兜劫~時(shí)間長(zhǎng)達(dá)幾天甚至一個(gè)星期。除此之外，跨境支付需要雙邊的用戶都向當(dāng)?shù)劂y行提供大量開(kāi)戶資料和證明，以配合銀行的合規(guī)性要求，參與交易的銀行和中間金融機(jī)構(gòu)還需要定期報(bào)告，以實(shí)現(xiàn)反洗錢等其他合規(guī)性要求。這是一個(gè)典型的涉及多方主題的交易場(chǎng)景，區(qū)塊鏈技術(shù)可以應(yīng)用在多個(gè)環(huán)節(jié)。區(qū)塊鏈技術(shù)，一方面可以減少用戶重復(fù)提交證明材料，提升效率，另一方面可以更好地實(shí)現(xiàn)合規(guī)、實(shí)時(shí)性等，大幅提升金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率，提升監(jiān)管效率。此外，由于區(qū)塊鏈技術(shù)可以在銀行等金融機(jī)構(gòu)之間直接通過(guò)區(qū)塊鏈實(shí)現(xiàn)資金和資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，因此可以去掉高昂的中間費(fèi)用。此外，還可以結(jié)合智能合約等技術(shù)，在合約中規(guī)定好實(shí)施支付的條件，在支付的同時(shí)保證義務(wù)的實(shí)施，提升交易的安全性。

（4）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)是除壽險(xiǎn)之外最大的保險(xiǎn)。傳統(tǒng)上，財(cái)險(xiǎn)理賠是用戶的痛點(diǎn)和成本瓶頸，估計(jì)理賠成本的占比至少高達(dá)保險(xiǎn)公司收入的11%。而且由于理賠過(guò)程中用戶需要提供大量的資料，客戶體驗(yàn)往往非常不友好。由于每個(gè)理賠可能會(huì)涉及大量的手工操作，因此需要占用大量的人力、物力來(lái)進(jìn)行理賠處理。此外，由于保險(xiǎn)公司各自為政，財(cái)險(xiǎn)理賠還需要對(duì)抗保險(xiǎn)欺詐。而區(qū)塊鏈技術(shù)則可以很好地緩解財(cái)險(xiǎn)理賠的用戶痛點(diǎn)，降低理賠成本。首先區(qū)塊鏈可以減少客戶提供理賠資料和證明的負(fù)擔(dān)，如果資產(chǎn)可以智能化地嵌入智能合約，則資產(chǎn)可具備自動(dòng)啟動(dòng)理賠流程的能力，甚至可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化理賠，大幅加速理賠過(guò)程，改善客戶體驗(yàn)，甚至可以在聯(lián)盟成員之間進(jìn)行合理的數(shù)據(jù)共享，有效地發(fā)現(xiàn)和排除保險(xiǎn)欺詐。此外，區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用可以大幅度減少保險(xiǎn)公司對(duì)中介代理服務(wù)人員的需求，從而大幅度降低運(yùn)營(yíng)成本。此外，區(qū)塊鏈還可以廣泛應(yīng)用在物聯(lián)網(wǎng)、邊緣計(jì)算、存在性證明等許多領(lǐng)域，讀者可以參考《Blockchain：Blueprint for a new economy》一書(shū)。此處，特別強(qiáng)調(diào)的是關(guān)于區(qū)塊鏈的應(yīng)用可能層出不窮，關(guān)鍵還是要理解區(qū)塊鏈技術(shù)的內(nèi)涵和變革原理，深刻體會(huì)區(qū)塊鏈去中心化的系統(tǒng)化思維，從而可以結(jié)合自身對(duì)相關(guān)行業(yè)的理解和需求，創(chuàng)造出新的解決方案、新的價(jià)值。

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文摘：《區(qū)塊鏈技術(shù)指南》書(shū)